서민금융진흥원 소액생계비 대출 총정리

2025년 기준, 서민금융진흥원은 저신용·저소득층의 긴급한 생계자금 지원을 위해 '불법사금융 예방 대출'(구 소액생계비대출)을 운영하고 있습니다. 이 상품은 금융 사각지대에 놓인 분들이 불법 사금융에 의존하지 않도록 돕기 위한 정책 금융 상품입니다.

서민금융진흥원 대출 개요

서민금융진흥원 소액생계비 대출

• 상품명: 불법사금융 예방 대출 (구 소액생계비대출)
• 운영기관: 서민금융진흥원
• 지원대상:
  • 만 19세 이상 성인
  • 신용평점 하위 20% 이하 (예: NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
  • 연소득 3,500만 원 이하
• 제외대상:
  • 조세 체납자
  • 금융사기 등 금융질서 문란자
  • 기존 대출 연체자는 신용회복위원회 채무조정 상담을 조건으로 신청 가능

 

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대출 조건

서민금융진흥원 소액생계비 대출

• 대출한도:
  • 최초 50만 원 (의료비, 주거비, 교육비 등 특정 용도의 경우 최대 100만 원)
  • 6개월간 성실 상환 시 추가로 50만 원 대출 가능 (총 100만 원)
• 금리:
  • 기본 연 15.9%
  • 금융교육 이수 시 0.5%p 인하 (연 15.4%)
  • 6개월 성실 상환 시 3.0%p 인하 (연 12.4%)
  • 추가 6개월 성실 상환 시 3.0%p 추가 인하 (최저 연 9.4%)
• 상환방식:
  • 1년 만기 일시상환
  • 성실 상환 시 최대 5년까지 만기 연장 가능
  • 중도상환수수료 없음

신청 방법

서민금융진흥원 소액생계비 대출

1. 사전 예약:
   • 서민금융진흥원 홈페이지 또는 서민금융콜센터(☎1397)를 통해 상담 예약
2. 방문 상담:
   • 전국 46개 서민금융통합지원센터 중 예약한 센터 방문
   • 필요 서류 지참: 신분증, 본인 명의 예금통장 사본
3. 대출 실행:
   • 상담 후 대출 심사 및 실행

2025년 주요 변경 사항

• 명칭 변경: '소액생계비대출'에서 '불법사금융 예방 대출'로 변경하여 정책 목적을 명확히 함
• 예산 확대: 2024년 대비 2배 증액된 2,000억 원 규모로 공급 예정
• 재대출 허용: 전액 상환자에 한해 재대출 가능, 기존 최종 금리(최저 연 9.4%) 적용
• 채무조정 강화: 만기 연장 조건 미충족 시에도 일부 원리금 납부를 조건으로 만기 연장 가능
• 상환능력 제고 지원: 연체자 대상 고용·복지 연계 및 신용·부채 컨설팅 프로그램 제공

주의사항

• 신용점수 영향: 대출 실행 시 신용점수 하락 가능성이 있으므로 신중한 판단 필요
• 금리 혜택 조건: 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 적용되므로 연체 없이 상환하는 것이 중요
• 대출 한도 제한: 최대 100만 원 한도로 긴급 생계비 지원을 위한 상품이므로 용도에 맞게 사용해야 함

문의 및 상담

• 서민금융진흥원 홈페이지
• 서민금융콜센터: 국번 없이 1397 (평일 09:00~18:00)
• 서민금융통합지원센터 위치 안내: 홈페이지 내 '전국센터찾기' 메뉴 이용

서민금융진흥원의 '불법사금융 예방 대출'은 금융 취약계층의 긴급한 생계자금 지원을 위한 제도입니다. 신청 전 자격 요건과 대출 조건을 충분히 확인하시고, 필요한 경우 상담을 통해 정확한 정보를 얻으시기 바랍니다.​

서민금융진흥원 소액생계비 대출 시 주의사항 (2025년 기준)

1. 신용점수에 영향이 있을 수 있음

• 대출은 신용정보원에 등록되는 금융 거래이므로,
  아무리 정책상품이라도 신용점수가 하락할 수 있어.
• 특히 대출 실행 시점이나 연체 발생 시 신용점수 변동이 클 수 있음.
• → 장기적으로 신용카드 발급, 전세대출, 금융거래에 제약이 생길 수 있으므로 신중히 판단 필요.

2. 금리는 최대 15.9%로 결코 낮지 않음

• 기본금리는 15.9%로 민간 고금리 대출과 비슷한 수준이야.
• 금융교육 수강 + 성실상환 시 최저 9.4%까지 인하되지만, 이건 어디까지나 혜택을 조건 충족 시 받을 수 있는 거야.
• → 실제로 연체하거나 조건을 못 지키면 높은 금리 부담이 지속될 수 있음.

3. 대출 목적과 용도를 명확히 해야 함

• 소액생계비 대출은 의료비, 교육비, 주거비 등 긴급 목적을 위한 것이야.
• 사업자금, 소비성 지출(쇼핑, 유흥, 여행 등)은 원칙적으로 지원 대상이 아님.
• 신청 시 용도에 대한 설명이 부족하거나 불분명하면 대출 승인 거절 가능성도 있음.

4. 성실 상환이 매우 중요함

• 연체가 발생하면 금리 인하 혜택이 모두 사라지고,
  이후 대출 만기 연장에도 제약이 생길 수 있음.
• 연체 이력이 생기면 추후 재대출, 타 금융기관 대출 승인에 불이익이 생길 수 있어.
• 특히 서민금융진흥원은 **금융교육과 연계한 ‘상환이력 관리’**도 하기 때문에
  상환 습관이 신용 회복 여부에 결정적인 역할을 해.

5. 재대출은 전액 상환자만 가능

• 기존 대출을 전액 상환한 사람만 재신청 가능하며,
  신청 시 성실 상환 이력이 중요한 기준이 돼.
• 일부라도 미납이 있거나 연체 이력이 있다면 재대출이 어려울 수 있음.

6. 채무조정 대상자도 조건 충족 시 가능하나, 절차 복잡

• 신용회복위원회를 통해 채무조정 중인 사람도 신청 가능하지만,
  사전 상담 → 추천서 제출 → 조건부 심사 등 절차가 까다롭고 심사기간이 길어짐.
• 대출심사 통과율도 일반 대출자보다 낮은 편이야.

7. 대출은 “마지막 수단”이어야 함

• 해당 상품은 긴급 생계자금 지원용이지 상습 대출자 또는 소비자금용이 아니야.
• → 기존 대출이 많거나 소득이 없는 경우,
  갚을 능력이 없다는 판단이 들어 대출이 거절될 수 있음.
• 또한 본인의 소득 수준, 상환 계획, 향후 신용회복 계획 없이 무작정 대출하는 건 신용불량의 지름길이 될 수 있어.

8. 기타 주의사항 요약

항목	주의사항 요약
신용점수	대출 실행 시 하락 가능, 연체 시 악화
금리	최고 15.9%, 조건 만족 시만 인하
용도	생계비 목적 외 사용은 불가
연체	혜택 상실 및 재대출 제한 발생
채무조정	가능하나 심사 길고 까다로움
재대출	전액 상환자만 허용, 이력 중요
신중함	“긴급용 마지막 선택지”로 생각해야

결론: 이럴 때만 신청하세요!

• 진짜 긴급 생계 문제로 최소한의 자금이 필요한 경우
• 1년 내 상환 계획이 확실한 경우
• 성실하게 갚을 수 있고, 금리 인하 혜택까지 기대되는 경우

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